Una hipoteca al 100% es un préstamo que permite financiar la totalidad del valor de la vivienda que deseas comprar, es decir, el 100% del precio de la casa. Esto significa que no necesitarías aportar el 20% adicional como entrada, que es lo que normalmente los bancos requieren en una hipoteca tradicional, que suele cubrir solo hasta el 80% del valor de la propiedad.
Por ejemplo, si la vivienda que te interesa cuesta 170.000€, con una hipoteca tradicional del 80%, el banco te prestaría 136.000€, y tendrías que cubrir el resto (34.000€), además de los gastos adicionales como notario, impuestos, etc. Sin embargo, con una hipoteca al 100%, el banco te prestaría esos 170.000€, cubriendo todo el precio de la vivienda, y tú solo tendrías que encargarte de los gastos extra relacionados con la compra.
¿Por qué es tan difícil conseguir una hipoteca al 100%?
Obtener una hipoteca de este tipo no es fácil debido a que implica un riesgo elevado para el banco. En un préstamo hipotecario tradicional, si el valor de la propiedad baja, el banco aún puede recuperar su dinero con la venta del inmueble. En cambio, si el banco financia el 100%, si el precio de la vivienda disminuye, no recuperaría toda la deuda en caso de impago. Por ello, las entidades financieras suelen ser muy selectivas a la hora de otorgar este tipo de hipotecas.
¿Cómo conseguir una hipoteca sin ahorros?
Aunque puede ser complicado, no es imposible. Algunas maneras de obtener una hipoteca al 100% incluyen:
Brókers hipotecarios: Los brókers especializados pueden ayudarte a negociar con los bancos para conseguir mejores condiciones. Ellos tienen acceso a diferentes entidades financieras y pueden ofrecerte opciones que no encontrarías por ti mismo.
Comprar inmuebles de bancos: Algunos bancos ofrecen hipotecas al 100% para vender viviendas embargadas. Estos inmuebles suelen estar en peores condiciones, pero la ventaja es que puedes conseguir financiación completa.
Programas de ayudas gubernamentales: Existen iniciativas del gobierno que facilitan el acceso a la vivienda, como los avales del ICO o programas regionales como Mi Primera Vivienda en algunas comunidades autónomas. Sin embargo, suelen tener requisitos estrictos y los plazos pueden ser largos.
Avalistas o doble garantía: Si tienes un familiar o conocido que pueda avalar el préstamo o si puedes ofrecer otra propiedad como garantía, esto puede aumentar tus posibilidades de obtener la financiación completa.
Requisitos comunes para obtener una hipoteca sin ahorros:
Ingresos estables: Los bancos buscan que tengas una fuente de ingresos fija y regular para garantizar que podrás hacer frente a las cuotas.
Historial crediticio limpio: No debes tener deudas pendientes o morosidad.
Tasa de esfuerzo equilibrada: Esto significa que tus ingresos deben ser suficientes para cubrir la hipoteca y tus gastos habituales sin comprometerte demasiado.
Vinculación con el banco: Algunos bancos ofrecen mejores condiciones si tienes productos financieros con ellos (como una cuenta nómina, seguros, etc.).
Aunque obtener una hipoteca al 100% no es sencillo, contar con la ayuda de expertos hipotecarios puede aumentar tus posibilidades de éxito. Si tienes más preguntas o necesitas ayuda para buscar opciones, ¡no dudes en preguntar!
